今晚一定要写完，我有位读者说要看，是否要跟她收钱？哈哈。
房屋贷款：
LANDED HOUSE
每每贷款，我们都必须好好的规划。虽然，人生难以预料的事情不是能规划。不过，初步规划会是对突发事件有帮助。
买屋子我们必须先了解自己的需求。贷款只是经济的帮助。
通常银行方面也会提供这方面的专业意见。
1。新家/旧家？
2。是个人财物还是家庭式的财务？
3。landed house or strata house? 因为多层高厦会是99年地锲。通常地下屋是永久地锲。这也要看地方。
4。预算会要怎样的安乐窝？会花很多钱在装潢？
1a. 新家。买屋子不是我们走马看花随手买物品那么简单。世界上什么人都有，与其现在找三餐难，所以，身为销售员都会千方百计要你做个订，好让你没得再犹豫。你正看得高兴，占有的欲望就会超越理智。加上旁人的甜言蜜语，你就下定了。可是，你是否不需要经济帮忙？还是要给现金？如果你需帮助，你是否要问对方是否愿意？所以，很多人都没想到程序。我们必须贷款，得到银行一张愿意书，那你就后枕无忧。为什么呢？如果你给了定金（通常2%-5%，rm100k x 2%是rm2000），要是你得不到贷款，那么你只有俩个选择-看你定金收据写多少%refund或则你余下的价额给现款。很多人说：“我一定会得到贷款。我一直以来的纪录都很好。”–银行不是你开的。
新家分为under construction/finished goods。要是under construction，发展商会分为三批付账（*这为发展商而定，不是每间一样）。通常是初期，80%完成和oc通过。初期10%of selling price，80%…100%,以此类推。finished good就必须给俩次性付款–定金20%和80%在三个月内还清。要知道，我们是有和约的，如果你先下订，然后你和银行有怠慢以至银行未能在如期付上第一批付款（10%-20%）你将会被发展商罚款。(2%-5%)*银行是不会负责的，也不是它的责任，所以最好第一通行书先拿，就是万无一失了。
1b。旧家。买旧家market value是最重要一部分。我们必须聊解旧屋现有的价格。旧屋通常是没头期的人够买，因为可以cash out。如果他所卖的屋子是低价于市价。100%financing应该没问题。（这又损专业，不讲了）
2。我建议个人财产会比较好。如果资格上允许最好不要有co-borrower / 2nd owner. 很多人都会在离异的时候，打得头破血流。加上割名手续需给律师费（rm3k-rm5k).
–贷款常识：
- 个人资格：
- 资格：一年或以上工作（专业人士不需要），六个月工钱单，epf statement, (辅助文件：地锲，定期单，或是可以证明你很有钱的文件）
- RECORD : 以前贷款纪录。不管是多或少，只要是正当机构，都会有记录。
- COMMITMENT : (current new installment + previous total installment) /gross salary <50% (depend on each bank)
- 工作性质：permenant / contract
- unsecured loan over salary : credit card (%utilised/limit) and personal loan (total borrow amount)
- family background : gamble/illegal occupation of family members may affected the bank perception on you.
- mature minded of you : are you the kind of responsible to liability person?
2. INTEREST:
- tier : 有些是前三年一个利息，再来三年tier 2,以此类推。有的告诉你前三年不用利息，不过接下来6.7%,哈哈，买个开心。
- 100k以上贷款会便宜过于100k以下的贷款利息。通常100k (-1.8%/BLR5.50%); 100k以下（-1.0%/BLR5.50%)
3. Principal or advance payment
- 这是你的头期或多余付款会是属于活性或unmoved payment。 如果是活性性质，如果你有急用钱，你可以提出来。eg: down payment 30%, 10% is compulsory down payment, advance 20% is advance payment. This advance payment can withdraw with consequences. For sure, interest will be charge to balance loan amount applied to your current amount.
4. MRTA
- 房屋保险，是保如果房主/贷款人pong pong死掉了，贷款将会由保险公司负责。这保险可以选择%coverage of total loan (included interest) 和年份。
- eg: RM150k (loan amount + interest) and 30yrs tenure; policy holder choose to cover 50% total loan for first 10 yrs. 保险公司会算出一个premium. 这premium可以贷款或一次付清。如过要贷款，必须与房屋贷款一次性申请。保险贷款不可以是单独贷款。不过，要付清，可以选择性时间来下保单。
还有好多常识。暂时写到这。也许有些错误讯息。每个讯息都会依哪间银行而变动。
谢谢你啦。。
要是我供了五年，然后要换银行可以吗？有什么费用要付吗？
1.You should understand blocking period u hold with ur current bank. Some no blocking, some blocking 5yrs.
2.Lawyer fee.
U as borrower, u can make any decision, just money and penalty only. hahaha. And, have to calculate is it worth to change– profit u earn from refinancing (current interest rate – previous interest rate) > lawyer fee?