你对理财和贷款知多少?

我发现,很多人对理财和贷款的了解很有限。理财vs贷款。不是每个人都能接受其他人的建议和意见。当我们购物的时候是有种莫名其妙的欲望。而占有的欲望,往往会让我们失去理智。

翻开很多financial planning的刊物,里边所说都是很基本的生活花费和每月付款。我是摸不着,为什么common sense会变成很专业的financial plan?其实,以我了解,financial plan是把所有的花费处理好,然后多余的钱拿去做规划。从身边的人了解后,才慢慢发觉,不是每个人都能把花费理好。这样渐渐financial plan 也包括理财common sense了。

生活费用:

  1. 吃 (一天三餐,有时丰盛,有时节俭)
  2. 住 (rental/installment and maintainance fee)
  3. utility bill (水电费, internet fee, astro bill, mobile phone bill)
  4. 娱乐费 ( movie ticket/karaoke/4D/travel)
  5. 父母孩子零用钱 (养老费/教育费)
  6. 交通费 (MRT/installment/petrol/maintainance)
  7. 保养费 (treatment/保健品/insurance)
  8. EMERGENCY fee

研究看,到底理财vs贷款是如何?现在,你说生活费只是吃和住,那你应该是原始人。以上的八个费用算是今日生活用费。要在今时今日生活,这八样不能少,是开你用多还是用少而已。有些人说,还有一个费用一定有,就是credit card installment。如果理财有条,这项是不会出现在生活费用上。

很多贷款者告诉我,为什么他的工钱七八千,但是每个月付款区区RM500,银行也不愿迁就?问题是你已经透支了。单单原本的贷款都超过工资一半。

  • car installment (RM800)
  • credit card (5% x outstanding RM12000 = rm600)
  • house installment (RM2200)
  • personal loan (Rm500)
  • overdraft (RM200)

如何说理财和贷款是息息相关的?贷款不要以为是借钱那么简单。贷款是纸上谈兵,可是很多小细节我们不懂也没想到。

1。 Hire Purchase loan

现在有0-9年分期付款配套。甚至10-15年也慢慢提供给政府人士。10-15年,不说了,简直是理财白痴。最普通是5-9年配套。利息介于3。5%-4%/年。有什么需为你贷款+理财计划注意?

1。loan amount = principal + (principal x interest x tenure)。 你借了多少?

2。installment = loan amount / (tenure x 12)。 你每个月还多少?

3。迟还惩罚率 = 8% (after 7days delay period, depend on bank which is daily basic and monthly basic calculation)

4。insurance = yearly, depend on model, cc, and market value

5。割名手续费 (买卖/结束贷款):

  • puspakom test = RM100-RM150
  • Verified ic = RM10 owner, RM10 new owner
  • settlement fee = RM100-RM150 (如果还未清还完的帐数,新车主和旧车主使用银行不一样,那么银行转账服务费是介于以上数目。如果是用同样的银行,服务费是rm20而已。
  • transfer fee = Rm180-rm350 (每间银行不一样)
  • insurance = 如果还剩下一段期间的保险期,保险公司会推回一部分的保险费,推回期介于半年以内。漫长啊。

6。depretiation =很多人都说买车而已,找银行就可以。可是,一失成了千古恨,我还有八年的恨。你想逃也逃不掉。卖车除了手续费,还有是你有没有亏?可别,进退俩难的局面。别以为买rm40k明年卖rm35k,你以为你给了头期rm5k就没亏。银行利息呢?明年的市价?

剪不断,理还乱。贷款和婚姻一样,别想结就结,离就离。离的手续费,你可是惊讶。所以,你买车时要预算好你几时要换,那么就会省起不必要的破费。不然,你理好的财可能要捐给贷款。

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Mercedes你学要一部豪华车吗?今天,一间豪华轿车行重新开张。里边每一辆都是豪华轿车。除了比较普通的TOYOTA CALDINA,其他都是三百万以上的轿车。还看见了一辆FERRARI价格RM950K。这是我一辈子都不可能拥有。如果拥有了它就等于我有了现在6间同款式半独立双层楼。夸张。你学要这样的车吗?